Личные инвестиции

Всем привет! В этой статье я решил собрать несколько вопросов и ответов про личные инвестиции. Как и куда правильно вкладывать личные финансы?

личные инвестиции

1. Зачем инвестировать и подвергать свои деньги риску?

Да, действительно, инвестируя, человек всегда рискует, инвестиции и риски – это два неразрывно связанных понятия. Но, с другой стороны, осуществляя личные инвестиции, человек создает себе дополнительные источники дохода, диверсифицирует их, чем делает доходную часть своего бюджета более защищенной от других рисков – от рисков потери активного дохода. А также приближает свое финансовое состояние к высшей точке – финансовой независимости, достигнуть которой без инвестирования просто невозможно.

Также, если у человека есть свободные финансы, которые он никуда не вкладывает, они будут только обесцениваться под влиянием инфляции и девальвации. Если он сразу же будет тратить все заработанное – он никогда не сможет совершить крупную покупку, не сможет собрать деньги на какие-то глобальные жизненные цели, даже элементарно – себе на старость.

То есть, личные инвестиции – это одновременно и риски, и защита от рисков. Не инвестируя, человек не будет защищен от рисков, просто они будут носить немного другой характер. Но занимаясь инвестированием, человек сразу получает целый ряд преимуществ. Поэтому инвестировать и рисковать – лучше, чем не инвестировать и рисковать.

2 . Инвестиции – это лохотрон. Самый надежный способ хранения денег – «под подушкой».

Это убеждение, которое очень многим людям мешает начать инвестировать. Есть люди, у которых инвестиции сразу ассоциируются с финансовыми пирамидами и рухнувшими банками, которые когда-то вложили деньги в пирамиду, думая, что они так инвестируют, и потеряли их. Естественно, повторения такого негативного опыта никто не хочет.

Да, к сожалению, сейчас довольно много разного рода мошеннических структур, маскирующихся под инвестиционные компании, благодаря которым и формируется подобный стереотип. Однако, вместе с тем, немало и реально интересных инструментов, активов, в которые можно вложить личные инвестиции и получать неплохой доход. Также существуют способы минимизации рисков, и если грамотно подойти к вопросу инвестирования, то риски финансовых потерь можно свести к минимуму.

3. Инвестиции – это что-то очень сложное. Я боюсь даже влезать в это, ведь я далек от финансовой сферы. Что делать?

Действительно, в целом личные инвестиции нельзя назвать чем-то простым и элементарным: профессиональная инвестиционная деятельность требует хорошего уровня специальных знаний и опыта. Однако, как и в любом деле, здесь есть более простые инструменты, которые понятны большинству, и с которых можно начать инвестировать личные финансы.

Кроме того, изучение инвестиционной деятельности никогда не будет для вас лишним: полученные знания всегда пригодятся вам в жизни, а возможно даже смогут существенно изменить ее к лучшему.

4. Где научиться инвестированию?

Личные инвестиции – это та сфера, которой вас вряд ли научат обычные ВУЗы. Однако, возможности научиться инвестировать деньги есть, причем, как платные, так и бесплатные, было бы желание.

Во-первых, существуют всевозможные школы бизнеса, школы успеха, в которых одним из направлений часто является обучение инвестированию.

Во-вторых, часто проводятся различные семинары, вебинары, тренинги по инвестированию, в том числе и бесплатные.

В-третьих, вы всегда имеете возможность повышать свою финансовую грамотность и осваивать личное инвестирование самостоятельно, читая книги и через интернет, где есть множество специализированных сайтов, блогов, Youtube-каналов и т.п. на эту тему.

5. У меня нет денег для инвестирования, где их взять?

Капитал для инвестирования нужно накапливать самостоятельно, путем повышения своих активных заработков и грамотной экономии расходов. Если у вас не получается откладывать деньги, вы не умеете управлять своими доходами и расходами, то личные инвестиции вам пока еще рано начинать. Сначала научитесь планировать и учитывать личные финансы – без таких навыков инвестирование вам противопоказано.

Категорически не рекомендуется инвестировать заемные средства: брать кредиты, еще хуже – микрозаймы, или даже просто занимать деньги у родственников или друзей. Рисковать вы должны исключительно собственными деньгами, причем, не последними, а иначе можете быстро угодить в финансовую яму, потеряв вложения и оставшись с кучей долгов.

6. С чего начать инвестировать?

Начинать личные инвестиции лучше с наиболее простых, понятных и доступных инструментов. Например:

  • Банковские вклады
  • Покупка наличной валюты с целью перепродажи
  • Покупка недвижимости для сдачи в аренду и т.д.

Обратите внимание, что первые варианты личных инвестиций можно осуществлять, даже имея на руках какие-то минимальные суммы.

Если вы начнете инвестировать с вложений в биржевую торговлю или какие-то подобные рисковые активы, вы подвергнете свой капитал очень большому риску. В инвестировании, как и в любом деле, более безопасно будет двигаться от простого к сложному. Не нужно покупать себе опыт, учитесь лучше на чужих ошибках, и на своих, но не столь серьезных.

7. Какие существуют варианты личного инвестирования?

Прежде всего нужно определиться со стратегиями (видами, направлениями) личных инвестиций.

Например, по степени доходности и риска они могут быть консервативными, умеренными и агрессивными. А по способу извлечения дохода от вложенного капитала инвестиции могут быть активными, пассивными и спекулятивными.

Выбрав свою стратегию, можно переходить к выбору конкретных инструментов для личных инвестиций.

8. Как обезопасить личные инвестиции от потерь?

Чтобы защитить свои вложения от потерь, нужно придерживаться одного важного правила. На простом языке оно звучит как всем известное «Не храните яйца в одной корзине». А более грамотно – диверсификация рисков и формирование инвестиционного портфеля.

Другими словами, никогда не нужно вкладывать личные инвестиции во что-то одно, в какой-то один инструмент/актив, каким бы надежным он не казался. Нужно распределять их между разными видами и направлениями инвестирования, между разными финансовыми институтами и посредниками, между разными валютами и т.д.

Так они будут максимально защищены от потерь: даже если в каком-то одном направлении вы потеряете, прибыль от остальных вложений перекроет это.

9. Я потерял свою инвестицию, что делать?

Принять это как должное. Личные инвестиции – это процесс, в котором могут быть не только доходы, но и расходы. Воспринимайте свои потери как расход. Наличие расходов – это не главное, главное, чтобы в целом доходы минус расходы получалась прибыль.

Ни в коем случае не нужно паниковать, впадать в отчаяние, пытаться срочно “отбить” потерю какими-то другими способами. Так вы, скорее всего, только усугубите ситуацию, потеряв еще больше. Просто проанализируйте, что стало причиной потери, какие ошибки вы допустили, и старайтесь в дальнейшем их не допускать. Если ваши инвестиции были диверсифицированы (а так и должно было быть!), то какая-то одна потеря не должна стать причиной отказа от инвестирования в целом. Даже самые знаменитые инвесторы мира периодически теряют свои капиталы, и их потери исчисляются миллиардами долларов. И ничего.

10. Как увеличить свои доходы от инвестирования?

Это можно сделать двумя способами: увеличивая свой инвестиционный капитал или переводя имеющийся капитал в более рисковые и более доходные активы. Более безопасным является первый способ. Увеличивать свой капитал можно за счет постоянного реинвестирования части дохода, так обычно и поступают опытные инвесторы. При этом никогда не нужно забывать о безопасности: лучше, когда доход меньше, но стабильнее и надежнее.

11. Какие налоги нужно платить с инвестирования?

Если вы – физическое лицо, то налог на доходы (подоходный налог) – в разных странах он может называться по разному. Перед началом инвестирования внимательно изучите актуальный налоговый кодекс, чтобы найти для себя ответ на этот вопрос.

Во многих случаях налоговым агентом выступают финансовые институты, с которыми вы будет сотрудничать: банки, брокеры и т.д. – они будут уплачивать налоги за вас, и нести ответственность за это. Также определенные виды инвестирования могут не облагаться налогом (например, вклады в банках до определенного уровня доходности). Во многих случаях, чтобы снизить ставки налогообложения, целесообразно зарегистрироваться предпринимателем на какой-нибудь упрощенной системе – так поступают многие частные инвесторы.

12. Что самое главное в инвестировании?

Холодный ум и трезвый расчет, отсутствие каких-либо эмоций (жадность, надежда, отчаяние, страх – все это губительно для личных инвестиций). Кроме того – хорошее понимание инструмента, в который вы инвестируете: его принципа работы и степени риска. Если все это присутствует – личные инвестиции обязательно станут вашим дополнительным, а в дальнейшем – и основным источником дохода.

13. Я начал инвестировать, и получаю доход. Когда мне можно бросать работу?

Для многих личные инвестиции – это еще и возможность избавиться от ненавистной работы на дядю , получить больше свободного времени для себя и своих близких. Однако, не нужно спешить бросать работу, сначала убедитесь в том, что ваши инвестиции приносят вам регулярный, а не разовый доход, который растет и может обеспечить вашу жизнь с учетом реинвестирования его части.

В большинстве случаев отправной точкой для увольнения с работы может служить момент, когда ваш инвестиционный доход сравняется с зарплатой, имея при этом тенденцию к росту. Кроме того, личные инвестиции позволят вам продолжать заниматься активным трудом, только не так, как того хочет работодатель, а так, как этого хотите вы. Теперь вы сможете работать не ради денег, а для себя, для души, для самореализации, получая при этом еще и деньги.

14. В чем преимущества инвестирования перед работой, активным заработком?

Зарабатывая активным трудом, вы всегда будете ограничены в размере дохода, поскольку там основными факторами для его получения являются труд и время – ограниченные человеческие ресурсы. При инвестировании основным доходообразующим фактором является капитал, который ничем не ограничен и может возрастать бесконечно, поэтому перспективы здесь открываются куда более широкие.
Кроме того, при активном заработке человек получает доход только пока он работает, как только перестает работать – и доходы тоже перестают поступать в бюджет. При инвестировании – они поступают всегда.

При активном заработке в конце жизни человек получает государственную пенсию, которой ни на что не хватает (посмотрите вокруг, как живут пенсионеры). При инвестировании он сам создает себе “пенсию”, к концу жизни имеет большой капитал и солидный пассивный доход, финансово не зависит от государства и родственников, а свои инвестиционные активы может передать по наследству, чего не скажешь о государственной пенсии.

15. Если я сейчас начну инвестировать, когда я стану финансово независимым?

Быстро это не произойдет, для достижения полной финансовой независимости могут потребоваться не только годы, но и десятилетия. Многое также зависит от суммы стартового капитала, от того, во что вы будете его инвестировать, насколько грамотно будете это делать, ну и даже фактор удачи играет какую-то роль. Если где-то вам обещают быстрые «золотые горы» – скорее всего, вы имеете дело с мошенниками, которые ищут дурачков, чтобы завладеть их деньгами.

Но несмотря на такой длительный процесс, достижение финансовой независимости, конечно же, стоит того. При активном заработке, для сравнения, вы вообще никогда не сможете ее достичь.

401